آینده پژوهی صنعت بیمه و هوش مصنوعی مولد
صنعت بیمه همواره بر پایه مدیریت ریسک و پیش‌بینی آینده بنا شده است و حالا با ظهور فناوری‌های نوین، از جمله هوش مصنوعی، فرصت‌های بی‌سابقه‌ای برای نوآوری و تحول در این حوزه فراهم شده است. بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای در حال تطبیق محصولات و روش‌های توزیع خود هستند و فناوری‌هایی مانند اینترنت اشیا و بیمه‌های مبتنی بر استفاده (Usage Based Insurance) را به کار می‌گیرند.
هوش مصنوعی سال‌هاست که در بیمه مورد استفاده قرار می‌گیرد. از مدل‌سازی ریسک و پیش‌بینی داده‌ها گرفته تا پردازش خسارات و مدیریت مراکز تماس، این فناوری پتانسیل قابل‌توجهی برای بهینه‌سازی عملیات بیمه‌ای دارد. به گفته سیمونا اسکاتالیا، مدیر جهانی فناوری بیمه در KPMG، مدیران عامل بیمه از ظرفیت عظیم هوش مصنوعی و هوش مصنوعی مولد آگاهند، زیرا این فناوری‌ها بر بسیاری از جنبه‌های کلیدی فعالیت‌های بیمه‌ای تأثیر می‌گذارند. هوش مصنوعی قادر است سناریوهای آینده را شبیه‌سازی کند، دقت برآورد ریسک را افزایش دهد و فرآیند قیمت‌گذاری را بهبود بخشد. همچنین می‌تواند موارد تقلب را بهتر شناسایی کند و نوآوری‌های گسترده‌ای را در صنعت بیمه رقم بزند.
با این حال، چالش‌هایی نیز بر سر راه نوآوری وجود دارد. وابستگی به سیستم‌های قدیمی یکی از موانع مهم است. هرچند این سیستم‌ها در گذشته عملکرد مطلوبی داشتند و پایداری لازم را در دوران همه‌گیری جهانی حفظ کردند، اما اکنون ممکن است روند رشد شرکت‌ها را کند کنند. در همین حال، غول‌های فناوری در تلاشند تا بازار بیمه را متحول کنند و این امر نشان‌دهنده نیاز شدید بیمه‌گران سنتی به نوآوری و تطبیق با نیازهای جدید مشتریان است.
برای بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای، مسیر تحول از یکپارچه‌سازی داده‌ها و انتقال سیستم‌های قدیمی به معماری ابری آغاز می‌شود. همگام‌سازی فناوری‌ها با نیازهای در حال تغییر کسب‌وکارها، مشتریان و شرکا، مستلزم سرمایه‌گذاری و تلاش مستمر است. اما علاوه بر فرصت‌ها، رهبران بیمه باید نسبت به چالش‌ها و ریسک‌های فناوری نیز هوشیار باشند و برای مدیریت آنها برنامه‌ریزی کنند. رشد سریع هوش مصنوعی و پذیرش گسترده آن در صنعت بیمه قابل توجه است. طبق گزارش جهانی فناوری KPMG در سال ۲۰۲۳، بیش از ۵۲ درصد از شرکت‌کنندگان هوش مصنوعی را به عنوان مهم‌ترین فناوری برای تحقق اهداف آینده خود معرفی کرده‌اند. همچنین، ۵۸ درصد از مدیران عامل بیمه انتظار دارند که طی پنج سال آینده، بازده سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی را مشاهده کنند.
یکی از دلایل استقبال گسترده از هوش مصنوعی، کاربردهای متنوع آن است. از بهینه‌سازی مدیریت خسارات گرفته تا تقویت شناسایی تقلب و ارتقای عملکرد مراکز تماس، هوش مصنوعی در حال ایجاد تحول در فرآیندهای بیمه‌ای است. ایلانیت آدسمان-ناوون، مدیر بیمه و فین‌تک در KPMG اسرائیل، معتقد است که هوش مصنوعی می‌تواند فراتر از ارائه پیشنهادهای اولیه، احساسات مشتری را تحلیل کرده و پیشنهادهای شخصی‌سازی شده‌ای ارائه دهد که به‌صورت بلادرنگ اجرا شوند.
با پیشرفت دستیارهای مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی، مشتریان می‌توانند سریع‌تر به پاسخ سوالات خود دست یابند. این فناوری‌ها نه‌تنها تجربه کاربری را بهبود می‌بخشند، بلکه حجم تماس‌های مراکز پشتیبانی را کاهش داده و کارایی را افزایش می‌دهند. به عنوان مثال، در یک پروژه اجرا شده توسط KPMG، یک شرکت بیمه توانست از طریق پردازش زبان طبیعی و الگوریتم‌های دسته‌بندی، تماس‌های ورودی را تحلیل کرده و بسیاری از سوالات متداول را به‌صورت خودکار پاسخ دهد. این راهکار نه‌تنها هزینه‌ها را کاهش داد، بلکه رضایت مشتریان را نیز افزایش داد.
البته، پذیرش هوش مصنوعی بدون چالش نیست. مسائل اخلاقی در تصمیم‌گیری‌های هوش مصنوعی و عدم وجود مقررات کافی، از نگرانی‌های کلیدی مدیران عامل بیمه محسوب می‌شوند. طبق گزارش KPMG، ۵۲ درصد از مدیران بیمه‌ای این مسائل را چالش‌برانگیز می‌دانند و ۷۲ درصد معتقدند که مقررات مربوط به هوش مصنوعی باید به همان اندازه مقررات تغییرات اقلیمی، دقیق و جامع باشد.
امنیت سایبری نیز یکی دیگر از دغدغه‌های اصلی است. ۸۵ درصد از مدیران عامل بیمه نسبت به افزایش تهدیدهای سایبری ابراز نگرانی کرده‌اند. کیفیت داده‌ها نیز در موفقیت هوش مصنوعی نقش حیاتی دارد. بر اساس گزارش جهانی فناوری KPMG، ۴۲درصد از شرکت‌کنندگان معتقدند که مدیریت بهتر داده‌ها از مزایای کلیدی پیاده‌سازی فناوری‌های جدید است. داده‌های نامرتب و غیرساختاریافته می‌تواند مانعی برای تطابق با مقررات جدید و ایجاد اعتماد در بازار باشند. این آمار در شکل شماره‌ی ۱ به تصویر کشیده شده‌اند.
در نهایت، همکاری بیمه‌گران با شرکت‌های فناوری بیمه (Insuretech) می‌تواند به نوآوری صنعت بیمه کمک کند. تعامل بین شرکت‌های بیمه‌ای سنتی و استارتاپ‌های فناوری‌محور، راه را برای ایجاد مدل‌های تجاری جدید و افزایش پوشش بیمه‌ای برای بخش‌های کمتر تحت پوشش هموار می‌کند.
با وجود تمام تحولات فناورانه، نیروی انسانی همچنان مهم‌ترین عامل نوآوری است. ایجاد فرهنگ نوآوری در سازمان، مستلزم آموزش مداوم کارکنان و تجهیز آنها به ابزارهای مناسب است. تلقی هوش مصنوعی به عنوان یک همکار دیجیتال، نه یک جایگزین شغلی، می‌تواند از ترس کارکنان بکاهد و آنها را به استفاده از این فناوری ترغیب کند. شرکت‌های بیمه‌ای که بتوانند به درستی از فناوری‌های نوین بهره بگیرند و فرهنگ نوآوری را در سازمان خود نهادینه کنند، بدون شک در آینده صنعت بیمه نقش پیشرو خواهند داشت.
منابع: